Absicherung bei Dienstunfähigkeit

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Echte Dienstunfähigkeitsklausel

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Wir sind 4 von über 14 Experten - spezialisiert auf beihilfekonforme Krankenversicherung, Dienstunfähigkeit, Diensthaftpflicht und Rechtsschutz.

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6 Gründe für eine Dienstunfähigkeit

In Deutschland werden jährlich über 10.000 Fälle von Dienstunfähigkeit festgestellt. Statistisch gesehen muss etwa jeder fünfte Beamte vorzeitig aus dem aktiven Dienst ausscheiden. Die Ursachen sind vielfältig und reichen von körperlichen Erkrankungen und Unfällen bis hin zu psychischen Belastungen wie Burn-out oder Depressionen.

Eine Dienstunfähigkeit kann schneller eintreten, als häufig angenommen wird:

Liegt innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten eine Dienstunfähigkeit von mehr als drei Monaten vor und ist absehbar, dass die Dienstfähigkeit in den folgenden sechs Monaten nicht wiederhergestellt werden kann, gilt der Beamte als dienstunfähig.

Wir Arbeiten LÖSUNGSORIENTIERT UND TRANSPARENT

Das bietet die DU der DBV

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Teildienstunfähigkeits-Absicherung

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Verzicht auf abstrakte Verweisung

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Leistungsfall-Dynamik

Im Falle einer festgestellten Dienstunfähigkeit erfolgt keine zusätzliche Leistungsprüfung durch den Versicherer. Maßgeblich ist die Entscheidung deines Dienstherrn.

Das bedeutet: Wird die Dienstunfähigkeit offiziell festgestellt, übernehmen wir dieses Urteil vertraglich. Du erhältst deine vereinbarte Leistung ohne weitere medizinische Begutachtung und profitierst von einer schnellen, klar geregelten Leistungsabwicklung.

Mit einer ergänzenden Absicherung kannst du die entstehende Versorgungslücke bei einer Teildienstunfähigkeit gezielt reduzieren.

Dadurch erhältst du auch dann eine finanzielle Leistung, wenn keine vollständige, sondern lediglich eine teilweise Dienstunfähigkeit festgestellt wird, und stabilisierst dein Einkommen nachhaltig.

Wir verzichten vertraglich auf die sogenannte abstrakte Verweisung.

Das bedeutet: Im Leistungsfall wirst du nicht auf eine andere, theoretisch ausübbare und vergleichbare Tätigkeit verwiesen, die du trotz gesundheitlicher Einschränkungen noch ausüben könntest.

Maßgeblich ist ausschließlich deine zuletzt konkret ausgeübte dienstliche Tätigkeit.

Optional vereinbar: Inflationsschutz für deine Dienstunfähigkeitsrente. Dadurch wird einem möglichen Kaufkraftverlust im Leistungsfall entgegengewirkt und deine finanzielle Absicherung auch langfristig stabilisiert.

Flexible Anpassungsmöglichkeiten im Dienstunfähigkeitsschutz – damit sich deine Absicherung dynamisch an veränderte Lebenssituationen, Einkommensentwicklungen und individuelle Bedürfnisse anpassen lässt.

Umfassender Schutz ab dem ersten Tag – auf Wunsch kombinierbar mit einer strukturierten Altersvorsorgelösung, um Einkommensabsicherung und Vermögensaufbau strategisch miteinander zu verbinden und langfristige finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

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Echte Dienstunfähigkeitsklausel

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Nachversicherungsgarantie

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Dienstanfängerpolice & DU SmartFlex

Mit einer Dienstunfähigkeitsversicherung sorgst du für eine hohe Absicherung bis zu deiner Verbeamtung auf Lebenszeit, um deine finanzielle Zukunft auch im Falle von Dienstunfähigkeit sicherzustellen.

Besoldungsgruppe

HOHE ABSICHERUNG bis zur VERBEAMTUNG auf lebenszeit

Höhe der Dienstunfähigkeitsrenten

Dienstunfähigkeitsrente bis zu ...

A1 bis A6

A7 bis A8

A9 bis A11

A12

A13 bis A16

1.500 EUR

1.800 EUR

2.000 EUR

2.300 EUR

2.500 EUR

Im Referendariat hast du den Status Beamter auf Widerruf. In dieser Phase ist die staatliche Absicherung am geringsten.

Wirst du privat länger krank oder erleidest einen Unfall in deiner Freizeit, kann dein Dienstherr dich aus dem Beamtenverhältnis entlassen.

Die Folge: Eine erhebliche Versorgungslücke

Mit der Entlassung endet dein Anspruch auf Bezüge. Das bedeutet:

• Kein weiteres Gehalt

• Keine staatliche Versorgungsleistung

• Keine langfristige Absicherung

Gleichzeitig laufen deine finanziellen Verpflichtungen weiter:

• Miete

• Lebensmittel

• Versicherungen

• laufende Fixkosten

Du benötigst weiterhin Einkommen, erhältst aber keine Besoldung mehr. Genau hier entsteht eine finanzielle Versorgungslücke, die ohne eigene Vorsorge existenzielle Auswirkungen haben kann.

KAUM ABSICHERUNG bis zur VERBEAMTUNG auf lebenszeit

Versorgungslücke im Referendariat

Häufige Fragen zur DU für Lehrer

Was ist der Unterschied zwischen Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit?

Dienstunfähigkeit liegt vor, wenn Beamte aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen ihren dienstlichen Aufgaben dauerhaft nicht mehr nachkommen können. Dieser Status ist beamtenrechtlich geregelt und kann je nach Konstellation zur Entlassung aus dem Beamtenverhältnis oder zur vorzeitigen Versetzung in den Ruhestand führen.

In der Privatwirtschaft spricht man hingegen von Berufsunfähigkeit. Diese liegt vor, wenn eine versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Berufsunfähigkeit betrifft damit primär Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer außerhalb des Beamtenverhältnisses.

Wann leistet eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

Der Versicherungsfall in der Dienstunfähigkeitsversicherung tritt ein, wenn die Dienstunfähigkeit offiziell festgestellt wird – in der Regel auf Grundlage einer amtsärztlichen Begutachtung. Maßgeblich ist dabei, dass der Beamte seine dienstlichen Pflichten aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr erfüllen kann.

Die Feststellung erfolgt typischerweise infolge einer körperlichen Erkrankung, eines Unfalls oder einer psychischen Beeinträchtigung, die eine weitere Dienstausübung objektiv unmöglich oder unzumutbar macht.

Benötige ich als Lehrer wirklich eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist für Beamte, also auch Lehrkräfte grundsätzlich empfehlenswert. Besonders relevant ist sie dabei für Beamtenanwärter, Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe, da in diesen Statusgruppen bei Dienstunfähigkeit regelmäßig noch kein Anspruch auf ein Ruhegehalt besteht.

Ein zentrales Qualitätsmerkmal ist die sogenannte echte Dienstunfähigkeitsklausel, wie sie beispielsweise in der Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV vertraglich verankert ist. Hierbei wird die Feststellung der Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn unmittelbar als Leistungsgrundlage anerkannt.

Das Risiko einer Dienstunfähigkeit unterscheidet sich je nach Laufbahn erheblich: Lehrkräfte z. B. sind eher psychischen Belastungen ausgesetzt.

Des Weiteren besteht in keiner Beamtenlaufbahn ein Nullrisiko. Auch Beamte auf Lebenszeit sollten daher die Höhe ihres individuellen Ruhegehalts im Falle einer Dienstunfähigkeit sorgfältig prüfen, um mögliche Versorgungslücken realistisch einschätzen zu können.

Wie hoch sind die Kosten einer Dienstunfähigkeitsversicherung?

Die Beiträge für eine Dienstunfähigkeitsversicherung sind sehr individuell und hängen von mehreren Faktoren ab, insbesondere vom Eintrittsalter, der gewünschten Vertragslaufzeit, der Berufs- bzw. Laufbahngruppe sowie dem aktuellen Gesundheitszustand.

Im Durchschnitt ist kostet eine DU zwischen 15 und 60 € monatlich.

Grundsätzlich gilt: Je früher der Abschluss erfolgt, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge, da das Eintrittsalter und der Gesundheitsstatus maßgebliche Kalkulationsgrundlagen darstellen.

Mit dem Onlinerechner der DBV kannst du dir einen voraussichtlichen Beitrag schnell und transparent berechnen lassen und auf dieser Basis einen passenden Tarif für deine Dienstunfähigkeitsversicherung auswählen.

Bis wann läuft eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

In diesem Fall kannst du problemlos aus der privaten Krankenversicherung (PKV) austreten. Nimmst du nach dem Referendariat eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung auf – beispielsweise als angestellte Lehrkraft – tritt automatisch Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ein. Die PKV ist verpflichtet, dich aus dem Vertrag zu entlassen, und die GKV muss dich aufnehmen.

Dies erfolgt ohne negative Konsequenzen: In der GKV gibt es keine Gesundheitsprüfung, und deine Beiträge erhöhen sich nicht aufgrund der vorherigen PKV-Mitgliedschaft.

Wir Arbeiten LÖSUNGSORIENTIERT UND TRANSPARENT

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Vom Kennenlerntermin bis zum Abschluss und auch danach. Wir unterstützen dich auch bei der Inanspruchnahme von Leistungen und allen weiteren Anliegen.

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Ich bin seit Jahrzehnten Kunde bei der DBV/AXA, mir wurde immer geholfen, ich wurde niemals enttäuscht! Auch wenn es mal schwierig wurde, die Leute kümmern sich wirklich! Eine bessere Betreuung kann ich mir nicht vorstellen!

Sehr kompetente und freundliche Beratung! Der Herr Schwarz hat sich viel Zeit genommen, alles verständlich erklärt und mir unabhängig die besten Optionen gezeigt. Ich fühle mich gut aufgehoben und kann Ihn nur weiterempfehlen!:)

Thomas B.

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Peter J.

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